بهمن ۱۶۱۳۹۳
 

خدمات الکترونیک بیمه های عمر

پرداخت حق بیمه سالانه عمر و سرمایه گذاری

پرداخت حق بیمه عمر کارآفرین

شرکت بیمه کارآفرین در حال حاضر بسیاری از خدمات بیمه ای خود را از طریق وبسایت رسمی خود انجام می دهد:
۱– پرداخت اینترنتی حق بیمه
۲– درج اسناد پرداختی بیمه گذاران
۳– درج نمایندگان معتبر صاحب کد
۴– مراکز درمانی طرف قرارداد
۵– آمار خسارات در سال های اخیر 

دی ۲۸۱۳۹۳
 

دلایل داشتن بیمه عمر

نمایندگی 5638 بیمه کار آفرین - بیمه عمر و سرمایه گذاری

بیمه زندگی = بیمه عمر با بیمه کار آفرین

قرارداد بیمه عمر و سرمایه گذاری کار آفرین (بیمه زندگی)، قراردادی است که به موجب آن بیمه‌ گر (شرکت بیمه) در قبال دریافت حق بیمه متعهد می شود در صورت فوت بیمه شده و یا زنده ماندن وی مبلغ سرمایه بیمه را به‌ طور یکجا و یا به‌ صورت مستمری در موعد مقرر به استفاده کننده (گان) بپردازد‌.

 بیمه عمر و سرمایه گذاری به هیچ وجه هزینه نیست بلکه یک سرمایه گذاری کاملا سود آور است

با گذشت زمان و سوددهی مطلوب شرکت بیمه کار آفرین و نیز عملکرد قابل قبول این شرکت بهنگام خسارت، میزان اعتبار این شرکت (علیرغم زمان کوتاه فعالیت کمتر از ۱۰ سال) نه تنها در ایران در صدر شرکت های بیمه ای در خصوص بیمه های زندگی در سال های اخیر قرار گرفته بلکه موفق به اخذ گواهینامه های اعتباری از کشورهای اروپایی و آمریکا نیز گردیده است.

مقایسه شرکت های موازی بیمه ای دولتی نظیر سازمان تامین اجتماعی از نظر خدمات بیمه ای باعث گردیده تا مشارکت مردم در خرید بیمه های زندگی (عمر و سرمایه گذاری) به نحو چشمگیری افزایش پیدا کند هر چند که تبلیغات رسانه ای نسبتا ضعیف، سبب شده تا میزان مشارکت مردم تا حد ایده آل خود فاصله داشته باشد.

چرا باید از بیمه های عمر و سرمایه گذاری استفاده کنیم؟
از دیرباز هر انسان دور اندیشی برای تامین آتیه خود و خانواده خود از تمامی قابلیت های موجود شخصی، اجتماعی و اقتصادی بهره می برده است و اصولا مفهوم سرمایه گذاری از همین منظر شکل گرفته است.

همزمان با افزایش قابلیت ها و نیز پیچیدگی های دنیای امروز در کشور های پیشرو و مترقی، نقش بیمه های اجتماعی از جمله تامین اجتماعی و بیمه های بازنشستگی کمرنگ تر شد و نیاز عموم مردم به تامین آینده شدیدتر وبارزتر شد. و بدین ترتیب انواع متنوعی از بیمه های عمر و سرمایه گذاری (بیمه های زندگی) شکل گرفت و با بروز شدن قابلیت صنعت بیمه در این خصوص نه تنها نیاز مذکور پوشش مناسبی داده شده است بلکه از دایره نیاز های متداول فراتر رفته و روش های نوین سرمایه گذاری میان مدت و بلند مدت نیز شکل گرفته اند که دائما به روند  رو به رشد خود ادامه می دهند.

این رشته خاص در ایران با قابلیت های امروزی برای اولین بار توسط بیمه کار آفرین در سال ۱۳۸۳ ارائه گردید که با افزایش سقف آگاهی اقشار مختلف مردم با ویژگی های این رشته بیمه ای، میزان مشارکت عمومی بسیار رو به رشد است.

با توجه به موارد ذکر شده دلایل استفاده از بیمه های عمر و سرمایه گذاری عبارتند از:
۱- فقدان کارآیی لازم بیمه های اجتماعی (سنتی) موجود در مواجهه با تغییرات گسترده اجتماعی و اقتصادی
۲- حفظ انسجام اقتصادی و عزتمندی بنیان خانواده در صورت فقدان سرپرست خانوار
۳- پشتوانه های قوی مالی در صورت بروز تنگنا های اقتصادی خانوار
۴- دریافت مستمری های مناسب و ارزشمند در هنگام کهنسالی
۵- امکان بازنشستگی پیش از موعد با توجه به تورم غیر قابل پیش بینی سال های آتیه
۶- امکان بهره مندی تمامی اعضا خانواده به عنوان یک سرمایه گذاری مطمئن
۷- امکان دریافت وام بدون توجه به انگیزه دریافت آن و بدون ضامن و نوبت

شهریور ۳۰۱۳۹۲
 

مزایای بیمه عمر و سرمایه گذاری

مزایای بیمه عمر و سرمایه گذاری

سرمایه گذاری مناسب:
بیمه عمر و سرمایه گذاری کارآفرین بیمه ای است که همزمان با بیمه نمودن عمر شما امکانات متنوع سرمایه گذاری منابع ذخیره ریاضی حق بیمه های پرداختی  شما را در سبد سرمایه گذاری خود متشکل از بازار بورس و سایر بازارهای سرمایه گذاری، در دسترس شما قرار می دهد تا در هر زمان  از منابع یاد شده بهره مند شوید. شایان ذکر است که در سال های اخیر میانگین سود حاصل از سرمایه گذاری ذخایر بیمه ۱۷% هر ساله به مانده حساب بیمه گذار افزوده گردیده است .

دسترسی به اندوخته حاصل از سرمایه گذاری:
حساب اندوخته بیمه عمر و سرمایه گذاری کارآفرین همانند حساب بانکی بیمه شده می باشد و بیمه شده می تواند هرگاه که مایل باشد از اندوخته خویش برداشت نماید. در دیگر بیمه های عمر و پس انداز کل اندوخته  حاصل تا پایان مدت بیمه نامه در دسترس نخواهد بود و بیمه شده نمی تواند بنا به میل خویش از آن استفاده نماید.

دریافت وام:
بیمه شده می تواند بعد از سال دوم قرارداد، تا ۹۰ درصد موجودی حساب اندوخته خویش را وام دریافت نماید.

شما بصورت واقعی در سرمایه گذاری های شرکت بیمه کارآفرین سهیم خواهید بود:
مهمترین وجه این سرمایه گذاری ضمانت سود آوری آن از جانب شرکت بیمه است. بازده این سرمایه گذاری بصورت مستقیم مرتبط با بازده سرمایه گذاری شرکت بیمه کارآفرین می باشد.

ضمانت سودآوری:
شرکت بیمه کارآفرین حداقل معادل پانزده درصد سود را به مدت ده سال و بصورت علی الحساب تضمین می نماید.این حداقل نرخ سود تضمینی اندوخته ای معادل آنچه دیگر بیمه های عمر و پس انداز در پایان قرارداد پرداخت می نمایند را حاصل می نماید، ضمن آنکه با تحقق به سود های بالاتر  اندوخته حاصل از بیمه عمر و سرمایه گذاری شما،  سرمایه ارزشمند تری را در دسترستان قرار خواهد داد.
این نکته در مقایسه با دیگر بیمه های عمر و پس انداز حائز اهمیت است که پانزده درصد حداقل تضمین و بصورت علی الحساب خواهد بود.

میزان مشارکت شما در سرمایه گذاری های شرکت:
مشارکت در منافع شرکت بیمه کارآفرین از سود های حاصل از سرمایه گذاریهای صورت گرفته  تنها ده درصد می باشد و نود درصد باقیمانده به حساب اندوخته بیمه عمر بیمه شده منظور می گردد. این در حالی است که قسمت عمده سود های حاصل عاید بیمه شده خواهد گردید و وی بصورت واقعی در سرمایه گذاری های شرکت بیمه کارآفرین سهیم خواهد بود.

مطمئن، بدون ریسک و معاف از مالیات:
با درک این واقعیت که غالب ما مایل به سرمایه گذاری سیستماتیک برای آینده خود و خانواده مان هستیم، لیکن اغلب آنرا بصورت سیستماتیک انجام نمی دهیم و اگر هم بخواهیم آنرا انجام دهیم با مسائل گوناگون مواجه خواهیم شد که انجام آنرا بسیار دشوار می نماید، تحت این شرایط بیمه نامه تمامی این وظایف را بر عهده گرفته و از جانب شما اقدام به سرمایه گذاری مطمئن، بدون ریسک و معاف از مالیات می نماید.

بیمه مستمری و بازنشستگی:
در زمان پایان بیمه، بیمه شده می تواند با درخواست کتبی از بیمه گر به جای دریافت مبلغ سرمایه حساب اندوخته بیمه خویش به صورت یکجا، آن را تبدیل به یکی از انواع بیمه های مستمری نماید.

پشتوانه و اعتبار مالی شرکت بیمه کارآفرین:
قطعاً حصول اطمینان از اعتبار مالی بیمه گر بیمه عمر در ایران، همانند دیگر نقاط جهان از اهمیت فوق العاده ای برخوردار است. شرکت بیمه کارآفرین، علاوه بر پشتوانه قوی مالی خود و استفاده از اعتبار مؤسسات گروه بانک کارآفرین، همانند دیگر مؤسسات بیمه تحت نظارت و کنترل بیمه مرکزی ایران قرار دارد. ۵۰ درصد حق بیمه های پرداخت شده  توسط بیمه شده نزد بیمه مرکزی ایران بیمه اتکایی خواهد بود. ضمن آنکه بطور اصولی بخشی از ریسک این طرح بیمه ای همانند دیگر طرح های بیمه ای به مؤسسات معتبر بیمه گران اتکائی بین المللی منتقل خواهد شد.

بیمه عمر و سرمایه گذاری مشترک:
در عصر حاضر با توجه به شرایط اقتصادی جامعه و اشتغال روز افزون زنان وظیفه اداره اقتصادی خانوار بر دوش هر دو می باشد و فقدان هر یک کمبود بارزی را به دنبال دارد. بیمه نامه عمر و سرمایه گذاری مشترک به منظور رفع نیاز های بیمه ای خانواده  طراحی گردیده است و برای اولین بار در ایران در تاریخ  آذر ماه ۱۳۸۷ توسط شرکت بیمه کار آفرین اجرا شد.  
این طرح با داشتن تمام مزایای بیمه عمر وسرمایه گذاری انفرادی بدون پرداخت حق بیمه اضافی دو نفر را تحت پوشش قرار می دهد که هر کدام از بیمه شده ها دارای سرمایه فوت مجزا می باشند و می توانند از مزایای پوشش های اضافی و تکمیلی نیز بهره مند شوند.  

 

شهریور ۳۰۱۳۹۲
 

آمار خسارت بیمه عمر

خسارت بیمه عمر کار آفرین

بیمه کارآفرین در راستای عمل به تعهدات بیمه ای خود و اطلاع رسانی، آمار پرداخت خسارت بیمه عمر و سرمایه گذاری (با ذکر موارد پوشش عمر و امراض خاص) را بطور منظم منتشر می کند. شما می توانید با مراجعه به لینک های زیر، این آمار را با جزئیات بیشتر مشاهده نمائید

آمار خسارت های پرداخت شده برای بیمه عمر و سرمایه گذاری کار آفرین در سال های اخیر:

آمار خسارت بیمه های عمر و سرمایه گذاری سال ۱۳۸۹ در تهران اینجا
آمار خسارت بیمه های عمر و سرمایه گذاری سال ۱۳۸۹ در شهرستان ها اینجا
آمار خسارت بیمه های عمر و سرمایه گذازی سال ۱۳۹۰ در تهران اینجا
آمار خسارت بیمه های عمر و سرمایه گذاری سال ۱۳۹۰ در شهرستان ها اینجا
آمار خسارت بیمه های عمر و سرمایه گذاری سال 1391 در تهران اینجا
آمار خسارت بیمه های عمر و سرمایه گذاری سال ۱۳۹۱ در شهرستان ها اینجا
آمار خسارت بیمه های عمر و سرمایه گذاری سال ۱۳۹۲ در تهران اینجا
آمار خسارت بیمه های عمر و سرمایه گذاری سال ۱۳۹۲ در شهرستان ها اینجا
آمار خسارت بیمه های عمر و سرمایه گذاری سال ۱۳۹۳ در تهران اینجا
آمار خسارت بیمه های عمر و سرمایه گذاری سال ۱۳۹۳ در شهرستانها اینجا

جهت مشاهده فایل باید نرم افزار Acrobat Reader روی کامپیوتر شما نصب شده باشد

شهریور ۲۳۱۳۹۲
 

پدر و مادر هوشمند

پدر و مادر عزیز و گرامی که در تدارک راهکارهای مناسب برای کم کردن مشکلات پیش روی فرزندان خود هستید

بیمه عمر فرزندان

       آیا می دانید که با بیمه عمر و سرمایه گذاری می توانید:

  • هزینه های متنوع فرزندان تان را به سادگی با یک برنامه ریزی ساده تامین نمایید
  • برای فرزندان تان با حداقل پرداختی، در سنین بسیار پایین تر از سن بازنشستگی حقوق ماهیانه ایجاد کنید
  • هدایایی ارزشمندتر از ارث برای فرزندان تان به یادگار بگذارید
  • تدبیری بیندیشید تا فرزندان تان همیشه در آسودگی خاطر مالی زندگی کنند، بدون اینکه سرمایه گذاری کلانی کرده باشید
  • در حضور و یا خدای ناکرده عدم حضورتان، با اندوخته مالی ایجاد شده، فرزندان شما در رفاه و آسایش زندگی کنند
  • وام هایی کم بهره، بدون ضامن و بدون نوبت دریافت کنید تا مواقع بحرانی پیش روی خود و فرزندان را به آسانی پشت سر بگذارید
  •  پشتوانه های بسیار مستحکمی برای فرزندان تان ایجاد کنید تا آنان همیشه به نیکی و خردمندی از شما یاد کنند
  • شرایطی برای فرزندان خود فراهم کنید تا بعد از رسیدن به سن ۱۸ سالگی صاحب سرمایه ای مطلوب و دریافت وام بدون ضامن برای رونق کسب و کار آینده خود باشند
  • برای فرزندان تان بعد از سن ۱۸ سالگی مزایای افزونتری شامل پوشش حادثه، بیماری های خاص و از کارافتادگی و… ایجاد کنید
  • در صورت بروز حادثه برای فرزندان و همچنین کل خانواده، پوشش هزینه های پزشکی داشته باشید
  • برای بهره مندی از انبوه مزایای فوق فقط کافی است از ما مشاوره حرفه ای و رایگان بگیرید (تماس از ساعت ۹ صبح تا ۵ بعد از ظهر با آقای علی پاکزاد با شماره ۰۹۱۲۲۵۸۶۹۵۰)

 

شهریور ۲۳۱۳۹۲
 

بیمه عمر و حقوق ماهیانه در ۲۱ سالگی

بیمه عمر نوزاد

شاید این هدیه، بهترین هدیه برای روز تولد نوزاد، کودک یا فرزند دلبند شما باشد

دوست دارید فرزندتان در سن ۲۱ سالگی دارای حقوق ماهیانه باشد؟

آیا این جمله تبلیغاتی با بیمه عمر و سرمایه گذاری بیمه کارآفرین می تواند رنگ واقعیت به خود بگیرد؟

واقعیت این است که این موضوع کاملا درست است. اگر ما کمی با قابلیت ها ی بیمه عمر و سرمایه گذاری بیشتر آشنا شویم متوجه می شویم که به هیچ وجه سخن فوق گزافه نیست. برای روشن شدن مطلب فوق مثالی می زنیم:

اگر ما برای فرزند یک ساله مان یک بیمه عمر با حق بیمه  1.500.000 تومان در سال (تقریبا ۴۱۰۰ تومان در روز و یا ۲۸۸۰۰ درهفته) خریداری کنیم و هر سال این مبلغ را ده درصد افزایش دهیم بعد از گذشت ۲۰ سال می توانیم حدودا ۱۰ میلیون تومان حقوق ماهیانه دریافت  کنیم! این در حالی است که وی بیش از ۵۰۰٫۰۰۰٫۰۰۰ تومان اندوخته سرمایه ای هم برای خود به عنوان پس انداز ذخیره کرده است!! هر چند که هنوز مجموع حق بیمه پرداختی شما به ۸۶٫۰۰۰٫۰۰۰ تومان هم نرسیده است.

 و اگر فقط ۵ سال دیگر صبر کنیم می توانیم بیش از ۲۵٫۰۰۰٫۰۰۰۰ تومان دریافتی ماهیانه داشته باشیم !!! و هنوزمجموع حق بیمه پرداختی ما هنوز ۱۴۷٫۰۰۰٫۰۰۰ تومان هم نشده!!! و ما می توانیم در کمتر از شش ماه کل پرداختی خود را پس بگیریم !!!! در صورتی که ۱٫۷ میلیارد تومان هم اندوخته داریم !!!!!

حتی می توانید حق بیمه را در شروع مبلغی کمتر یا بیشتر در نظربگیرید که در آن صورت مبالغ ذکر شده به تناسب حق بیمه پرداختی تغییر خواهد کرد.

این موضوع توجه ما را به یک حقییقت مهم رهنمون می کند: قانون سود مرکب

"هر چقدر نگاه ما به مقوله سرمایه گذاری بلند مدت تر باشد سود های بیشتر در زمان کوتاه تری نصیب ما می شود ."

این در حالی است که می توانیم تحت شرایطی در مدت زمان کوتاه تری هم به مبلغ های ذکر شده در مثال بالا دست پیدا کنیم. در واقع در صورت داشتن نگاه بلند مدت تر، به "سود سود سرمایه ما "سود تعلق می گیرد.

توضیح: بیمه عمر و سرمایه گذاری بیمه کارآفرین مورد تایید بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران می باشد.

برای مشاوره رایگان با نماینده رسمی ۵۶۳۸ بیمه کارآفرین آقای علی پاکزاد صدیق با شماره ۰۹۱۲۲۲۵۸۶۹۵۰ تماس بگیرید.

شهریور ۰۶۱۳۹۱
 

بیمه های زندگی

چرا بیمه های زندگی یک ضرورت است؟

بیمه زندگی

«بازار آینده بیمه در کشور در آینده‌ای نزدیک به تسخیر بیمه‌های عمر و زندگی در‌خواهد آمد .»
این جمله شاید هم خیلی کلی و هم شعاری باشد اما روندی که بازار بیمه در دنیا طی کرده اثبات این گزاره را راحت می‌کند‌. بیمه دیگر در کشورهای پیشرفته از دید مردم یک صندوق خیریه نیست که مواقع لزوم به کمک افراد بیاید بیمه این روزها یک ابزار سرمایه‌گذاری است برای آنها. صنعت بیمه ایران نیز چاره‌ای ندارد که در این مسیر حرکت کند با رشد شرکت‌های بیمه‌ای خصوصی می‌توان به راحتی این نتیجه را گرفت که بازار رقابتی در اختیار بیمه‌های عمر و سرمایه‌گذاری خواهد بود. دکتر مهدی فخارزاده، یکی از معروف‌ترین فروشنده‌های ایرانی بیمه عمر در دنیا زمانی گفته بود: «فروش بیمه‌عمر یکی از بهترین و زیباترین کارهای دنیاست. شما نمی‌توانید کسی را پیدا کنید که بتواند ثابت کند بهتر از کاری که یک فروشنده بیمه عمر انجام می‌دهد کاری در دنیا وجود دارد. به جرأت می‌گویم بیمه‌عمر یکی از بهترین دستاوردهای بشری است! اگر بیمه‌گذار تنها پس از پرداخت یک قسط فوت کند، کل سرمایه بیمه‌نامه، تمام و کمال پرداخت خواهد شد. حال چه کاری را سراغ دارید که با پرداخت تنها یک مبلغ جزیی، چنین سرمایه‌ هنگفتی را در اختیار شما قرار دهد؟ فروشندگان بیمه‌عمر افراد برجسته‌ای هستند. اگر مردم بدانند آنها چه مزایایی را عرضه می‌کنند هرگز رهای‌شان نمی‌کنند!‌» فخار‌زاده می‌گوید: «خریداران بیمه‌عمر نه‌تنها هزینه‌ای را متقبل نمی‌شوند، بلکه به‌صورت اجباری به ذخیره‌‌ پول خود می‌پردازند و درعین‌حال مبلغی هم به ذخیره آنها اضافه می‌شود. Continue reading »

شهریور ۰۲۱۳۹۱
 

آیین نامه های بیمه

واکاوی عدم توسعه "بیمه‌های زندگی" در ایران/ آیین‌نامه‌های بیمه را اصلاح کنید

آئین نامه های بیمه

خبرگزاری آنا: یک مقام مسئول صنعت بیمه، اصلاح آیین‌نامه بیمه‌های زندگی، بکارگیری تجربیات کشورهای توسعه یافته و تجدید نظر در کارمزد نمایندگان فروش بیمه‌نامه‌های زندگی را برخی از راهکارهای توسعه این رشته بیمه‌ای در کشور دانست و به تشریح سایر مشکلات این بخش پرداخت.

فریدون خلیلی فرد در گفت‌وگو با خبرنگار اقتصادی خبرگزاری آنا، هدف از تنظیم آیین نامه بیمه‌های زندگی و مستمری را کاهش هزینه‌های سر بار بیمه گری از حق بیمه ها دانست و اظهارداشت: اتخاذ این تصمیم در گام نخست برای تشویق بیمه گذاران برای صدور بیمه نامه تا حد مناسبی مؤثر خواهد بود.

Continue reading »

شهریور ۰۲۱۳۹۱
 
پوشش بیمه عمر

ضریب نفوذ بیمه عمر در ایران یک دهم جهان است

به گزارش پایگاه خبری اعتبار، محمدرضا نوتاش با اشاره به بحث بیمه تامین اجتماعی در کشور گفت:‌ در تمام دنیا بحث تامین اجتماعی به شکل بیمه بازرگانی ارایه می شود، اما در ایران در قالب بیمه های دولتی است و اگر بتوان به سمتی حرکت کرد که این بخش توسعه یابد، بی شک آثار مثبتی به وجود خواهد آورد.

به گفته وی، هم اکنون در محاسبات ضریب نفوذ بیمه کشور، بیمه تامین اجتماعی لحاظ نمی شود، که اگر این اقدام عملی شود ضریب نفوذ بیمه درکشور افزایش می یابد.

نوتاش تصریح کرد: براساس آمار و اطلاعات موجود ضریب نفوذ بیمه زندگی درکشور حدود ۶ درصد است و این در شرایطی است که این میزان در دنیا بالای ۶۰ درصد است.

رییس سابق پژوهشکده بیمه پیش بینی کرد، در صورت لحاظ کردن بیمه های تامین اجتماعی ضریب نفوذ بیمه به بالای ۷ درصد برسد.

وی با بیان اینکه حضور سیستم های دولتی تا حدودی بحث بیمه را شفاف کرده است گفت: هم اکنون برخی نهاهای دولتی مانند آموزش و پرورش عمده قراردادهای خود را با شرکت بیمه ایران منعقد کرده اند و به نوعی به سمت بیمه های بازرگانی حرکت کرده اند.

به گفته وی، افزایش تمایل برای استفاده از بیمه های بازرگانی می تواند عامل خوبی برای رشد ضریب نفوذ بیمه درکشور باشد ضمن اینکه ضریب نفوذ بیمه کنونی کشور واقعی نیست.