مراحل صدور بیمه نامه
۱– آشنایی با ویژگی های بیمه و تعهدات آن
۲– تکمیل فرم پیشنهاد #بیمه #عمر
۳– ارسال فرم به واحد صدور بیمه کارآفرین
۴- ارزیابی ریسک
۵– صدور پیش نویس بیمه نامه
۶– دریافت پیش نویس بیمه نامه و پرداخت حق بیمه
۷– صدور اصل بیمه نامه
۸– تحویل اصل بیمه نامه به بیمه گذار
پرداخت حق بیمه عمر کارآفرین
شرکت بیمه کارآفرین در حال حاضر بسیاری از خدمات بیمه ای خود را از طریق وبسایت رسمی خود انجام می دهد:
۱– پرداخت اینترنتی حق بیمه
۲– درج اسناد پرداختی بیمه گذاران
۳– درج نمایندگان معتبر صاحب کد
۴– مراکز درمانی طرف قرارداد
۵– آمار خسارات در سال های اخیر
خرید بیمه عمر
خرید هر نوع بیمه نامه مستلزم تکمیل فرم پیشنهاد مربوط به آن رشته بیمه ای است.
در بعضی از رشته ها می توان بصورت غیر حضوری و آنلاین فرم مربوطه را تکمیل کرد اما در مورد بیمه عمر بایستی فرم در حضور بیمه گذار تکمیل و امضا شود. بدیهی است قبل از تکمیل فرم، بیمه گذار تمایل دارد که از مفاد بیمه نامه، تعهدات و پوشش هایی که در آن وجود مطلع شود که این امر مستلزم آشنایی کامل با موارد ذکر شده است.
آزمایش پزشکی سلامت
از آنجائیکه بیمه نامه یک سند حقوقی و مفاد بیمه نامه برای شرکت بیمه گر الزامات قانونی برای اجرای آن ایجاد می کند، بنابراین شرکت بیمه گر برای ایفای تعهدات خود مجاز است تا از شرایط جسمانی بیمه شده بهنگام صدور بیمه نامه اطلاع دقیق داشته باشد که حین تکمیل فرم پیشنهاد بیمه عمر تا حدودی از سلامت نسبی بیمه گذار مطلع می گردد.
سلامت نسبی بیمه شده شرط اصلی بیمه گر برای صدور بیمه نامه می باشد. از آنجائیکه سرمایه فوت بخش جدایی ناپذیر هر بیمه نامه عمر می باشد، شرکت بیمه گر تا سقف ۳۵۰ میلیون ریال سرمایه فوت برای افراد زیر ۴۵ سال، وی را بدون آزمایش بیمه می کند مشروط بر اینکه وی سلامت نسبی داشته باشد. ولی اگر سن فرد بیمه شده از ۴۵ سال بیشتر باشد ولی درخواست سرمایه فوت ۳۵۰ میلیون ریال یا بالاتر داشته باشد حتی اگر سلامت نسبی هم داشته باشد، شرکت بیمه گر صدور بیمه نامه وی را مشروط به انجام آزمایش پزشکی خواهد کرد.
بدیهی است با افزایش سن بیمه شده و به تبع آن افزایش میزان ریسک فوت وی، شرکت بیمه گر آزمایش های تکمیلی بیشتری برای وی در نظر می گیرد. هر چقدر که سن بیمه شده بیشتر باشد سقف سرمایه فوت برای آزمایش از ۳۵۰ میلیون ریال کاهش پیدا کرده و به رقم ۳۰۰ یا ۲۵۰ میلیون ریال یا کمتر تنزل می یابد .
بعد از انجام آزمایش شرکت بیمه گر سه گزینه برای صدور بیمه نامه خواهد داشت :
۱ – صدور بیمه نامه طبق درخواست بیمه گذار
۲ – عدم صدور بیمه نامه
۳ – صدور بیمه نامه به صورت مشروط
 بیمه زندگی = بیمه عمر با بیمه کار آفرین |
قرارداد بیمه عمر و سرمایه گذاری کار آفرین (بیمه زندگی)، قراردادی است که به موجب آن بیمه گر (شرکت بیمه) در قبال دریافت حق بیمه متعهد می شود در صورت فوت بیمه شده و یا زنده ماندن وی مبلغ سرمایه بیمه را به طور یکجا و یا به صورت مستمری در موعد مقرر به استفاده کننده (گان) بپردازد. بیمه عمر و سرمایه گذاری به هیچ وجه هزینه نیست بلکه یک سرمایه گذاری کاملا سود آور است با گذشت زمان و سوددهی مطلوب شرکت بیمه کار آفرین و نیز عملکرد قابل قبول این شرکت بهنگام خسارت، میزان اعتبار این شرکت (علیرغم زمان کوتاه فعالیت کمتر از ۱۰ سال) نه تنها در ایران در صدر شرکت های بیمه ای در خصوص بیمه های زندگی در سال های اخیر قرار گرفته بلکه موفق به اخذ گواهینامه های اعتباری از کشورهای اروپایی و آمریکا نیز گردیده است. مقایسه شرکت های موازی بیمه ای دولتی نظیر سازمان تامین اجتماعی از نظر خدمات بیمه ای باعث گردیده تا مشارکت مردم در خرید بیمه های زندگی (عمر و سرمایه گذاری) به نحو چشمگیری افزایش پیدا کند هر چند که تبلیغات رسانه ای نسبتا ضعیف، سبب شده تا میزان مشارکت مردم تا حد ایده آل خود فاصله داشته باشد. |
چرا باید از بیمه های عمر و سرمایه گذاری استفاده کنیم؟
از دیرباز هر انسان دور اندیشی برای تامین آتیه خود و خانواده خود از تمامی قابلیت های موجود شخصی، اجتماعی و اقتصادی بهره می برده است و اصولا مفهوم سرمایه گذاری از همین منظر شکل گرفته است.
همزمان با افزایش قابلیت ها و نیز پیچیدگی های دنیای امروز در کشور های پیشرو و مترقی، نقش بیمه های اجتماعی از جمله تامین اجتماعی و بیمه های بازنشستگی کمرنگ تر شد و نیاز عموم مردم به تامین آینده شدیدتر وبارزتر شد. و بدین ترتیب انواع متنوعی از بیمه های عمر و سرمایه گذاری (بیمه های زندگی) شکل گرفت و با بروز شدن قابلیت صنعت بیمه در این خصوص نه تنها نیاز مذکور پوشش مناسبی داده شده است بلکه از دایره نیاز های متداول فراتر رفته و روش های نوین سرمایه گذاری میان مدت و بلند مدت نیز شکل گرفته اند که دائما به روند رو به رشد خود ادامه می دهند.
این رشته خاص در ایران با قابلیت های امروزی برای اولین بار توسط بیمه کار آفرین در سال ۱۳۸۳ ارائه گردید که با افزایش سقف آگاهی اقشار مختلف مردم با ویژگی های این رشته بیمه ای، میزان مشارکت عمومی بسیار رو به رشد است.
با توجه به موارد ذکر شده دلایل استفاده از بیمه های عمر و سرمایه گذاری عبارتند از:
۱- فقدان کارآیی لازم بیمه های اجتماعی (سنتی) موجود در مواجهه با تغییرات گسترده اجتماعی و اقتصادی
۲- حفظ انسجام اقتصادی و عزتمندی بنیان خانواده در صورت فقدان سرپرست خانوار
۳- پشتوانه های قوی مالی در صورت بروز تنگنا های اقتصادی خانوار
۴- دریافت مستمری های مناسب و ارزشمند در هنگام کهنسالی
۵- امکان بازنشستگی پیش از موعد با توجه به تورم غیر قابل پیش بینی سال های آتیه
۶- امکان بهره مندی تمامی اعضا خانواده به عنوان یک سرمایه گذاری مطمئن
۷- امکان دریافت وام بدون توجه به انگیزه دریافت آن و بدون ضامن و نوبت
یکی از انواع مختلف پوشش های گروهی بیمه‌های اشخاص، پوشش فوت ناشی از حادثه و نقص عضو بوده و نیازهای اقتصادی جوامع انسانی، بویژه جوامع صنعتی باعث رشد و گسترش فوق‌العاده این رشته بیمه شده است. انقلاب صنعتی اروپا در قرن نوزدهم موجب گسترش و رشد سریع بیمه‌های حوادث انفرادی و گروهی شد. این‌پوشش بیمه‌ای به مرور متحول گردید تا این که امروزه پوشش اصلی بیمه‌های حوادث شامل، فوت، نقص عضو جزئی و کلی و از کارافتادگی دائم کلی شده است. با توافق بیمه‌گر و بیمه‌گذار می‌توان هزینه‌های پزشکی ناشی از حادثه و غرامت روزانه و هفتگی را هم تحت پوشش قرارداد.
نرخ‌گذاری بیمه حادثه اعم از گروهی و انفرادی براساس شغل بیمه‌گذاران است و به همین سبب در کشورهای مختلف جهان کلیه مشاغل طبقه‌بندی شده و هر طبقه شغلی نرخ خاص و مشخصی پیداکرده است.
خسارات قابل تامین توسط بیمه‌گر
هرگاه پیشامدی ناگهانی ناشی از یک عامل خارجی، بدون اراده بیمه شده باعث فوت و یا صدمه بدنی وی شود، بیمه‌گر موظف است خسارات وارد را براساس شرایط بیمه‌نامه جبران کند. در بیمه‌نامه‌های حوادث خطراتی از قبیل‌خفگی، غرق، مسمومیت، برق گرفتگی و صدمات بدنی ناشی از تاثیر اسید و یا هر گونه ماده خورنده دیگر، پیچیدگی یا پاره شدن عضلات و رگها، امراض هاری، کزاز و سیاه زخم دارای پوشش بیمه‌ای است. در مقابل خطرات ناشی از زمین لرزه، آتشفشان، جنگ، جنگ داخلی، شورش، آشوب، بلوا، ورزش های سنگین و رزمی افراد را می‌توان با توافق بین بیمه‌گر و بیمه‌گذار پوشش داد. به طور کلی در مورد افراد نابینا و ناشنوا یا بیشتر از ۷۰ سال را بیمه‌گر با دریافت‌حق‌بیمه اضافی تحت پوشش قرار می‌دهد.
در بیمه نامه‌ها حوادث فوت و یا صدمه بدنی ناشی از موارد زیر مشمول بیمه نیست:
ارتکاب بیمه شده به جنایت، جنحه یا مشارکت در آنها
خودکشی، اقدام به خودکشی، یا هر گونه صدمه بدنی که از روی عمد انجام گیرد.
استعمال مواد مخدر بدون تجویز پزشک
مستی به علت مشروبات الکلی
بیماری
اشخاص مبتلا به جنون
هر گونه خطر ناشی از تشعشع مواد رادیو اکتیویته و انفجاراتمی، هیدروژنی و نوترونی
جنگ داخلی، خارجی، شورش، اعتصاب و بلوا.
مواردی که به عنوان نقص عضو کلی محسوب می‌گردد
موارد زیر به عنوان نقص عضو کلی در بیمه‌های حوادث محسوب می‌شود و بیمه‌گر سرمایه کامل را در مورد آنها پرداخت می‌کند
نابینایی کامل دو چشم
قطع یا از کار افتادگی دائم دو دست، حداقل از مچ
اختلال های روانی و ضایعه‌های مغزی و نخاعی علاج‌ناپذیر
قطع یا از کار افتادگی دائم دو پا، حداقل از مچ
غرامت های مربوط به نقص عضو جزئی طبق جدول مندرج در بیمه نامه و به میزان درصدی از کل سرمایه پرداخت می‌شود.
بیمه‌های حوادث گروهی در خصوص کارکنان، به وسیله کارفرمایان و به منظور تامین آینده افراد وابسته به آنها، طبق سرمایه ثابت یا ضریبی از حقوق و مزایای آنها منعقد می‌گردد. در بیمه‌های حوادث با دریافت حق بیمه اضافی می‌توان هزینه‌های پزشکی و غرامت های روزانه و هفتگی را هم تحت پوشش قرار داد.
منبع: سایت بیمه مرکزی
پاسخگویی به سئوالات شما در باره بیمه عمر و بیمه حوادث در صفحه پرسش و پاسخ
مشاوره رایگان برای بیمه عمر و بیمه حوادث: شماره تلفن ۸۸۹۳۰۶۳۴ و ۰۹۱۲۲۵۸۶۹۵۰
بیمه کارآفرین در راستای عمل به تعهدات بیمه ای خود و اطلاع رسانی، آمار پرداخت خسارت بیمه عمر و سرمایه گذاری (با ذکر موارد پوشش عمر و امراض خاص) را بطور منظم منتشر می کند. شما می توانید با مراجعه به لینک های زیر، این آمار را با جزئیات بیشتر مشاهده نمائید
آمار خسارت های پرداخت شده برای بیمه عمر و سرمایه گذاری کار آفرین در سال های اخیر:
آیا می دانید که با بیمه عمر و سرمایه گذاری می توانید:
به اطلاع بازدید کنندگان عزیز می رساند که با توجه به عملکرد مطلوب شرکت بیمه کارآفرین در سنوات گذشته، سود تضمینی بیمه های عمر و سرمایه گذاری این شرکت از تاریخ ۱۳۹۱/۸/۱ از ۱۵% به ۱۸% افزایش پیدا کرده است.
همچنین سودهای پیش بینی شده از ۱۸ و ۲۰ درصد به ترتیب به ۲۲ و ۲۵ درصد ارتقا پیدا کرده است.
ضمنا همه بیمه گذارانی که تاریخ صدور بیمه نامه ایشان از تاریخ ۱۳۹۱/۲/۱ به بعد می باشد نیز مشمول افزایش سود تضمینی فوق خواهند بود.
«بازار آینده بیمه در کشور در آینده‌ای نزدیک به تسخیر بیمه‌های عمر و زندگی در‌خواهد آمد .»
این جمله شاید هم خیلی کلی و هم شعاری باشد اما روندی که بازار بیمه در دنیا طی کرده اثبات این گزاره را راحت می‌کند. بیمه دیگر در کشورهای پیشرفته از دید مردم یک صندوق خیریه نیست که مواقع لزوم به کمک افراد بیاید بیمه این روزها یک ابزار سرمایه‌گذاری است برای آنها. صنعت بیمه ایران نیز چاره‌ای ندارد که در این مسیر حرکت کند با رشد شرکت‌های بیمه‌ای خصوصی می‌توان به راحتی این نتیجه را گرفت که بازار رقابتی در اختیار بیمه‌های عمر و سرمایه‌گذاری خواهد بود. دکتر مهدی فخارزاده، یکی از معروف‌ترین فروشنده‌های ایرانی بیمه عمر در دنیا زمانی گفته بود: «فروش بیمه‌عمر یکی از بهترین و زیباترین کارهای دنیاست. شما نمی‌توانید کسی را پیدا کنید که بتواند ثابت کند بهتر از کاری که یک فروشنده بیمه عمر انجام می‌دهد کاری در دنیا وجود دارد. به جرأت می‌گویم بیمه‌عمر یکی از بهترین دستاوردهای بشری است! اگر بیمه‌گذار تنها پس از پرداخت یک قسط فوت کند، کل سرمایه بیمه‌نامه، تمام و کمال پرداخت خواهد شد. حال چه کاری را سراغ دارید که با پرداخت تنها یک مبلغ جزیی، چنین سرمایه هنگفتی را در اختیار شما قرار دهد؟ فروشندگان بیمه‌عمر افراد برجسته‌ای هستند. اگر مردم بدانند آنها چه مزایایی را عرضه می‌کنند هرگز رهای‌شان نمی‌کنند!» فخارزاده می‌گوید: «خریداران بیمه‌عمر نه‌تنها هزینه‌ای را متقبل نمی‌شوند، بلکه به‌صورت اجباری به ذخیره پول خود می‌پردازند و درعین‌حال مبلغی هم به ذخیره آنها اضافه می‌شود. Continue reading »
