سئوالات بیمه عمر

 

سئوالات بیمه عمر

سئوال های بیمه عمر:

س: آیا امکان انتقال بیمه نامه از نماینده اصلی به نماینده دیگر وجود دارد؟
معمولا هر نماینده مسئول پیگیری تمامی امور بیمه ای هر بیمه گذار می باشد و تا زمانی که وی تعهدات نمایندگی خود را با صحت و دقت انجام می دهد. ولی اگر وی کوتاهی و قصوری در ایفای تعهدات خود داشته باشد با موافق بیمه مرکزی کارآفرین امکان تغییر کد نمایندگی بیمه نامه وجود دارد.

س: آیا امکان پرداخت یکجای حق بیمه وجود دارد؟
پرداخت حق بیمه بصورت یکجا امکانپذیر است ولی در بسیاری از مواقع از لحاظ اقتصادی مقرون به صرفه نیست و پرداخت سالانه آن توصیه می گردد. اگر بیمه گذار بخواهد مثلا برای مدت ۵ سال حق بیمه را یکجا پرداخت نماید، می تواند با عنوان تزریق به اندوخته مبلغ مجموع حق بیمه سنوات را یکجا پرداخت نماید.

س: حداقل سن فرد برای بیمه شدن چقدر است؟
حداقل سن برای فرد بیمه شده ۱ ماه تمام است. 

س: من چگونه می توانم از زمان تمدید بیمه نامه خود مطلع شوم؟
نماینده مسئول بیمه نامه شما همه ساله حدود ۱ ماه یا بیشتر قبل از تاریخ سررسید، بیمه گذار را از سررسید بیمه نامه مطلع می کند و مراحل تمدید بیمه نامه را به وی اطلاع می دهد.
س: من چرا باید برای فرزند نوزادم بیمه عمر بخرم؟
هر چقدر سن بیمه شده کمتر باشد نقش سرمایه گذاری آن پررنگ تر می گردد. به عبارت ساده تر استفاده از بیمه عمر در سنین پایین یکی از پرسودترین سرمایه گذاری ها در سراسر دنیا است.

جدول بیمه عمر از 40 سالگی به مدت 25 سال با سود 25 درصد

س: من و همسرم که در یکی از بانک ها سرمایه گذاری کرده ایم چه لزومی دارد که بیمه عمر بخریم؟
سرمایه گذاری در موسسات مالی برای ما معمولا پوشش بیمه ای به همراه ندارد و هر خانواده ای به حمایت بیمه ای به عنوان کوچک ترین نهاد مدنی نیاز دارد و این موضوع یک موضوع کاملا فرهنگی است.
س: چطور می توانم بار مالی خرید بیمه عمر برای خانواده ام را کاهش دهم؟
معمولا هزینه خرید بیمه عمر در سال اول خیلی ملموس تراست. با یک برنامه ریزی هفتگی یا ماهانه به سادگی می توان آن را کاهش داد.
س: من اگر بخواهم برای تک تک اعضا خانواده ام بیمه عمر خریداری کنم از لحاظ مالی برایم غیر ممکن است؟
برای دوستانی که بخواهند همه اعضا خانواده خود را بیمه کنند توصیه این است:
با فاصله زمانی اقدام به خرید بیمه نامه نمایید. یعنی اول ستون خانواده یعنی پدر، سپس مادر و به ترتیب فرزندان.
به عنوان مثال اولین بیمه نامه در مهرماه دو ماه بعد دومین بیمه نامه در آذر ماه و…
س: من دو سال پیش عمل آپاندیس انجام داده ام آیا می توانم خود را بیمه عمر نمایم؟
فقط دو شرط اصلی برای خرید بیمه عمر وجود دارد:
۱- توانایی پرداخت حق بیمه انتخاب شده
۲- داشتن سلامت نسبی بیمه شده.
فقط بیماری فعلی یا سابقه بیماری قبلی که دارای ریسک فوت بالا باشد شرط دوم را نقض می کند. برای مثال آپاندیس ریسک فوت ندارد بنابراین با وجود آن نیز می توانید براحتی خود را بیمه نمایید. در این خصوص با نماینده خود مشورت نمایید.
س: حداقل و حد اکثر مبلغ حق بیمه سالانه برای شروع بیمه عمر چقدر است؟
حداقل مبلغ ۲۰۰ هزار تومان و حداکثر ۱۴ میلیون تومان در سال می باشد.
س: اگر شرایط مالی من در آینده بهتر شد می توانم مبلغ حق بیمه خود را افزایش داده و شرایط بیمه نامه ام را بهینه کنم؟
بیمه گذار در هر مقطع زمانی می تواند نه تنها مبلغ حق بیمه، بلکه تمامی مفاد بیمه خود را متناسب با شرایط روز خود تغییر دهد. بیمه عمر بسیار انعطاف پذیر است.
س: من دارای بیمه تامین اجتماعی هستم و سال ها آن را پرداخت نموده ام چه لزومی دارد که بیمه عمر بخرم در حالی که چند سال دیگر می توانم مستمری دریافت کنم؟
به چند دلیل: اولا بیمه عمر منافاتی با بیمه های موجود نداشته بلکه مکمل آن می باشد. در ثانی حداقل ۹۰ درصد مستمری بگیران مجبورند برای تامین هزینه های زندگی بعد از بازنشستگی نیز مجددا کار کنند، در حالی که می توانند با پرداخت حق بیمه های به مراتب کمتر نیازی به کار کردن مجدد در سنین بازنشستگی نداشته باشند!!! این سوال بسیاری از شهروندان دنیا در سال های اخیر است که با گسترش بیمه های عمر در طول زمان به آن پاسخ منطقی داده شده است. ایران در این خصوص سال های آغازین خود را می گذراند.
س: آیا بعد از ۱۰ سال پرداخت حق بیمه می توانم مستمری دریافت کنم؟
البته که می توانید ولی باید بدانید مبلغ دریافتی چندانی نیست که نیازهای آن روز شما را جوابگو باشد.
س: چطور می توانم طوری برنامه ریزی کنم که دیگر نیازی به کارکردن بعد از شروع به دریافت مستمری نداشته باشم؟
هربیمه گذاری که اقدام به خرید بیمه نامه عمر با هدف تامین آینده خود می کند، لازم است چند مطلب را در نظر داشته باشد:
۱- بیمه عمر در میان مدت (بیش از ۱۵ سال) به بازدهی مطلوب برای دریافت مستمری می رسد
۲- مبلغ حق بیمه در شروع بیمه نامه بسیار حائز اهمیت است هرچه حق بیمه بیشتر باشد، آسودگی وی بیشتر است
۳- متناسب با شرایطی تورمی حق بیمه خود را با مشورت با مشاور بیمه ای خود بهینه کنید
س: من که الان نزدیک به سن ۵۰ سال هستم آیا می توانم بیمه عمر بخرم و در شرایط خاص مستمری مطلوبی دریافت کنم؟
این امر امکان پذیر است در صورتی که با مشاور خود وقت بیشتری صرف کرده و آمادگی پرداخت حق بیمه ای بیشتر از معمول داشته باشید.
س: آیا من که یک زن بی سرپرست هستم می توانم برای خودم بیمه عمر بخرم؟
هر کسی می تواند برای خود بیمه عمر بخرد به شرطی که سن بالای ۱۸ داشته و توانایی پرداخت حق بیمه انتخابی را داشته باشد.
س: آیا می توانم برای نوزاد تازه متولد شده ام بیمه عمر بخرم و برای آینده اش سرمایه گذاری کنم؟
البته حداقل سن بیمه شده برای استفاده از بیمه عمر یک ماه تمام است.
س: اساسا چرا باید برای فرزند خردسالم که خدای ناکرده احتمال فوت وی کم است بیمه عمر بخرم؟
بر خلاف باور عمومی و به دلیل ترجمه اشتباه بیمه “عمر” این بیمه اصولا یک سرمایه گذاری است و هرچه سن بیمه شده در شروع کمتر باشد این سرمایه گذاری بسیار پرسود تر خواهد بود و ضمنا همه ما باید این نکته را در نظر داشته باشیم که هیچ فرزندی در خانه نمانده و نخواهند ماند و دیر یا زود تشکیل خانواده خواهد داد و در آن سال ها بخش عمر بیمه هم پر رنگ خواهد بود.
س: آیا من مجبورم برای خود و همسرم دو  بیمه عمر جداگانه بخرم؟
خیر از ابتدای آذر ماه سال ۱۳۸۷ بیمه کارآفرین اقدام به عرضه بیمه های مشترک نمود که با استقبال فراوانی روبرو گردید. هر بیمه گذار می تواند دو عضو خانواده خود را در قالب یک بیمه نامه و با پرداخت یک حق بیمه، بیمه نماید که از لحاظ اقتصادی مقرون به صرفه خواهد بود. بدیهی است دو بیمه نامه انفرادی مزایای بیشتری نسبت به یک بیمه نامه مشترک خواهد داشت.
س: آیا در صورت از کارافتادگی آیا می توانم مستمری دریافت کنم؟
در صورت از کارافتادگی دائم و کامل مستمری دریافت نمی کنید، ولی از پرداخت حق بیمه های سال های آتیه تا سن ۶۰ سالگی معاف خواهید شد بدون اینکه به تعهدات بیمه ای شما خللی وارد گردد.
س: آیا بعد از خرید بیمه عمر بایستی شغل و محل سکونت خود را تغییر ندهم؟
تغییر شغل، محل سکونت از شهری به شهر دیگر و مسافرت به خارج از کشور و حتی اقامت دائم در خارج از کشور هیچگونه تداخلی با تعهدات بیمه عمر بیمه شده، با تغییرات پیش آمده ندارد.

س: نحوه استفاده از معافیت مالیاتی با استفاده از بیمه عمر و سرمایه گذاری چگونه است؟
سرمایه بیمه عمر و سرمایه گذاری شما همواره و به هر میزان از معافیت مالیاتی برخوردار است. مبلغ قابل پرداخت در صورت فوت ذینفع، تابع قانون ارث خواهد بود. (ماده ۱۳۶ قانون مالیات های مستقیم)

س: نحوه معافیت از پرداخت حق بیمه چگونه است؟
در صورت از کار افتادگی کامل و دائم بیمه شده قبل از سن ۶۰ سالگی، بیمه گذار از پرداخت حق بیمه برای باقی مانده مدت بیمه معاف خواهد شد.

س: چه زمانی می توانم از پول ذخیره شده خودم در صندوق سرمایه گذاری برداشت کنم؟
اندوخته به وجود آمده در حساب شما (بیمه نامه) متعلق به خودتان است و می توانید در مواقع اضطراری از حساب خود به صورت نقد یا وام برداشت نمائید.

س: آیا امکان افزایش سرمایه به صورت موردی وجود دارد؟
در بیمه عمر و سرمایه گذاری شما می توانید سرمایه و حق بیمه خود را به هر میزان و در هر زمان که مایل باشید افزایش و یا کاهش دهید تا پوشش بیمه متناسب با نیاز شما باشد.

س: چه تضمینی برای انجام تعهدات بیمه کار آفرین وجود دارد؟
شرکت بیمه کارآفرین با سرمایه ۴۰۰ میلیارد ریال و مجوز بیمه مرکزی تاسیس شده است و کلیه عملیات بیمه ای شرکت یاد شده تحت نظارت و با مشارکت بیمه مرکزی است.

س: بیمه کار آفرین ذخیره بیمه را چگونه سرمایه گذاری می کند؟
ذخیره بیمه نامه که پس از کسر هزینه های بیمه گری از حق بیمه پرداختی شما به وجود می آید در سبد بزرگ سرمایه گذاری بیمه کار آفرین با توجه به مقررات حاکم بر سرمایه گذاری موسسات بیمه در بازارهای مختلف با رعایت حداقل ریسک و حداکثر بازدهی به کار گرفته می شود. حداقل بازده سرمایه گذاری سالانه برای ده سال آینده کمتر از ۱۵% نخواهد بود.

س: در صورت فوت سرمایه بیمه به چه کسانی پرداخت می شود؟
بیمه گذار در شروع بیمه، نام یا نام های استفاده کنندگان از سرمایه بیمه در صورت فوت را به شرکت بیمه اعلام می کند. در غیر این صورت سرمایه بیمه به وارثان قاونی وی پرداخت می شود.

س: آیا از مزایای قابل پرداخت، مالیات و یا هزینه های دیگری کسر خواهد شد؟
خیر، در صورت وقوع فوت کل سرمایه بیمه بدون کسر مالیات یا هزینه دیگر به ذینفع بیمه پرداخت می گردد.

س: آیا برای بیمه شدن، معاینه پزشکی لازم است و اگر بله، هزینه آن به عهده کیست؟
برای سنین خاص و مبلغ های بیمه متجاوز از میزانی مشخص، معاینه پزشکی لازم است. در کلیه موارد هزینه معاینه پزشکی به عهده بیمه گر است.

س: چگونه می شود در پایان مدت بیمه عمر، بیمه نامه را تبدیل به بیمه مستمری کرد؟
بیمه گذار می تواند با درخواست از بیمه گر به جای دریافت مبلغ اندوخته سرمایه به صورت یکجا آن را تبدیل به یکی از بیمه های مستمری کند.

س: آیا امکان در خواست برای بیمه مستمری بلافاصله و یا در همان روز ایجاد صندوق  سرمایه گذاری وجود دارد؟
طرحی برای این موضوع در حال بررسی است، در صورت اجرایی شدن، اطلاعات کامل در پاسخ به این سئوال ارائه خواهد شد.

س: منظور از بیمه عمر مشترک چیست؟
با پرداخت یک حق بیمه، دو عضو خانواده می توانند از مزایای کامل بیمه عمر و سرمایه گذاری بهره مند شوند.

س: آیا بخش بیمه عمر و سرمایه گذاری، بیمه دندانپزشکی را هم در بر می گیرد؟
خیر، برای استفاده از پوشش خدمات دندانپزشکی با تخفیف حداکثر ۷۰ درصد می توانید از خدمات ارزان دندانپزشکی آتیه سلامت ایرانیان استفاده نمی توانید، برای توضیح بیشتر درباره خدمات دندانپزشکی با ما تماس بگیرید.

س: آیا مدارس هم می توانند از بیمه مسئولیت استفاده کنند؟
ج: بله، بیمه مسئوایت بخش های بزرگی از صنعت و خدمات را در بر می گیرد سر فصل های بیمه مسئولیت عبارت است از:
بیمه های مسئولیت عمومی
ناشی از اجرای عملیات ساختمانی، آتش سوزی، اماکن ورزشی، پارکینگ ها، دارندگان جرثقیل، تعمیرگاه های خودرو، مرکز آموزشی

بیمه های مسئولیت حرفه ای
پزشکان، پیراپزشکان، نصب و نگهداری آسانسور، ناجیان غریق، مهندسان ناظر، مسئول فنی بیمارستان ها و کلینیک ها، مسئولیت دامپزشکان، مدیران رستوران، مدیرا ن مهدکودک، مدیران واحد های اقامتی، دلالان رسمی بیمه، مدیران شهربازی، مدیران سینما، مدیران آژانس مسافرتی، وکلای دادگستری

بیمه های مسئولیت کارفرما در مقابل کارکنان
خدماتی- بازرگانی- صنعتی، ساختمانی، عمرانی

بیمه های مسئولیت قراردادی
متصدیان حمل و نقل داخلی، حمل و نقل بین المللی

س: بیمه عمر زمانی چیست؟
این بیمه برای افرادی مناسب است که مایلند سرمایه ای قابل توجه برای تأمین بازماندگان و یا افراد خاصی از اعضای خانواده مثلا همسر و یا هر یک از فرزندان در صورت فوت ناشی از وقوع خطرهای مختلف ( بیماری ها و حوادث ) تحصیل نمایند. بدین ترتیب سرمایه بیمه به محض فوت بیمه شده به صورت یکجا و بدون کسر مالیات به افراد ذینفع بیمه نامه پرداخت می شود.

سئوال های بیمه حوادث:
س: بیمه حوادث چه خسارت هایی را تحت پوشش قرار می دهد؟
هزینه های پزشکی ناشی از حادثه
فوت در اثر حادثه
نقص عضو و از کار افتادگی دائم و کامل در اثر حادثه
نقص عضو و ار کار افتادگی دائم و جرئی در اثر حادثه
غرامت روزانه به علت از کار افتادگی موقت در اثر حادثه

س: چند نوع بیمه حوادث وجود دارد؟
بیمه حوادث انفرادی ۲۴ ساعته در کلیه نقاط جهان (بدون محدودیت زمان و مکان)
بیمه حوادث گروهی جهت کارکنان شرکت ها، کارخانه ها، و انواع موسسات و سازمان های اداری، تجاری، …
بیمه حوادث ورزشی جهت اعضای باشگاه ها، تیم های ورزشی، تماشاگران سالن ها، استادیوم ها و  مسئولان شامل متصدیان اماکن ورزشی، داوران، سرپرستان و …
بیمه حوادث سرنشین که معمولا در شرکت های بیمه با بیمه اتومبیل و شخص ثالث عرضه می گردد.
بیمه حوادث تحصیلی
بیمه حوادث ناشی از کار و حرفه
بیمه حوادث ایام ماموریت
بیمه حوادث توریستی و مسافرتی
بیمه مسافرت به خارج از کشور (مفری)

س: بیمه تکمیلی حادثه چیست؟
ج: با افزودن شرط خصوصی بیمه تکمیلی، بیمه گر متعهد می شود تا در صورت فوت بیمه شده بر اثرحادثه، علاوه بر سرمایه اصلی ضریبی از سرمایه اصلی بیمه را که توسط بیمه گذار تعیین می شود به استفاده کنندگان از بیمه عمر بپردازد.

س: بیمه درمان گروهی چیست؟
ج: بستری در بیمارستان و اعمال جراحی و پرداخت هزینه های مربوط به آن یکی از نگرانی های خانواده ها است. افزایش روز افزون بهای خدمات بیمارستانی از جمله تهیه لوازم، دستمزد جراحان، دارو، هزینه های اتاق عمل، هزینه های عمومی و هزینه های بستری شدن در بیمارستان در بسیاری از موارد مشکلات مالی قابل ملاحظه ای را برای بیمار و یا سرپرست خانواده به وجود می آورد. جبران این هزینه ها مستلزم یک برنامه ریزی پس اندازی بلند مدت است که با دشواری های خاص خود مواجه است. 
بیمه نامه درمان گروهی با جبران کلیه هزینه های درمان بیمارستانی و همچنین اعمال جراحی سرپایی و پاراکلینیکی، از تحمیل این هزینه ها به خانواده کارکنان جلوگیری نموده و آرامش خاطر را به کارکنان و خانواده آنان باز می گرداند. 
کارکنان هر موسسه، اعم از بازرگانی، تولیدی و خدماتی، طبق قانون باید از طریق موسسه مورد نظر تحت پوشش بیمه درمان قرار گیرند (بیمه تامین اجتماعی یا خدمات درمانی یا … ) که به آن اصطلاحا بیمه گر اول گفته می شود. این بیمه درمان، علاوه بر پوشش هزینه هایی مانند حق ویزیت پزشک و هزینه های خرید دارو، باید هزینه های درمانی و جراحی در مراکز درمانی را پوشش دهد. اما در عمل، بخش قابل توجهی از این هزینه ها را خصوصا به هنگام مراجعه به مراجع پزشکی غیر دولتی، بیمه شده خود متحمل می شود. 
بیمه گران برای جبران این گونه هزینه های تامین نشده توسط بیمه گر اول بیمه گروهی مازاد درمان را عرضه می کنند. 

این بیمه درمان، مازاد بر بیمه درمان اجباری بصورت گروهی است. زیرا کارکنان موسسه مورد نظر اعم از کارکنان رسمی، پیمانی و قراردادی به همراه کلیه اعضای خانواده تحت تکفل بعنوان یک گروه تحت پوشش آن قرار می گیرند.

مشاوره رایگان برای بیمه عمر و سرمایه گذاری
نمایندگی ۵۶۳۸ بیمه کار آفرین (آقای علی پاکزاد صدیق)
آمادگی مشاوره تلفنی و حضوری رایگان در منزل یا محل کار شما را دارد

هدیه ویژه: بیمه رایگان حوادث خانواده شما
​در صورت استفاده از بیمه عمر و سرمایه گذاری

تلفن مشاوره: ۰۹۱۲۲۵۸۶۹۵۰ و ۸۸۹۳۰۶۳۴ از ساعت ۹ صبح الی ۱۸

ایمیل: karafarin5638@gmail.com